Wer bekommt das Geld bei einer Lebensversicherung?

Eine Lebensversicherung dient in aller Regel dazu, die Hinterbliebenen im Todesfall des Versicherungsnehmers finanziell abzusichern. Doch wer bekommt konkret das Geld ausgezahlt? Diese Frage haben wir uns gestellt und möchten sie Ihnen in diesem Artikel ganz genau beantworten.

 

Kurze Antwort

Wer bei einer Lebensversicherung das Geld bekommt hängt von der Art der Versicherung und dem Grund für die Auszahlung der Versicherungssumme ab:

  • Todesfall (vor Ende der Vertragslaufzeit bzw. dem vertraglich festgelegten Auszahlungstermin): Sowohl bei der Risikolebensversicherung als auch bei der Kapitallebensversicherung erhalten bei Tod der versicherten Person die in der Versicherung eingetragenen Bezugsberechtigen das Geld. Diese Auszahlung ist einkommensteuerfrei. Gegebenenfalls wird jedoch eine Erbschaftssteuer fällig. Außerdem können die Bezugsberechtigten unabhängig einer Erbreihenfolge festgelegt worden sein. So können beispielsweise auch juristische Personen oder Geschäftspartner als Begünstigte in die Lebensversicherung eingetragen werden.
  • Vertragslaufzeit läuft ab: Bei einer Risikolebensversicherung erhalten Sie in diesem Fall keine Auszahlung. Bei einer Kapitallebensversicherung erhält der Versicherungsnehmer nun die Summe der Kapitallebensversicherung, die zu Vertragsbeginn festgelegt wurde. Diese ergibt sich aus den monatlichen Beträgen inklusive Zinsen, Zinseszinsen sowie Überschussbeteiligungen.
  • Vorzeitige Auszahlung: Eine vorzeitige Auszahlung ist bei einer Risikolebensversicherung nicht möglich. Bei einer Kapitallebensversicherung kann eine vorzeitige Auszahlung durch Kündigung des Vertrags erfolgen. In dem Fall wird das Geld in Höhe des Rückkaufwertes an den Versicherungsnehmer ausgezahlt. Diese Auszahlung liegt jedoch in der Regel deutlich unter dem Wert der Einzahlungen.

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Lange Antwort

Sie haben nun in kurzer Form erfahren, wer die Auszahlung bei einer Lebensversicherung erhält. Das Ganze möchten wir nun vertiefen. Dazu erklären wir näher die Unterschiede zwischen Kapital- und Risikolebensversicherung. Außerdem gehen wir darauf ein, wer als Begünstigter einer Lebensversicherung infrage kommt und wann die Erben das Geld aus einer Lebensversicherung erhalten.

 

Unterschiede zwischen Kapital- und Risikolebensversicherung

Wer das Geld im Versicherungsfall erhält, ist bereits je nach Art der Lebensversicherung unterschiedlich. Bei einer Risikolebensversicherung wird das Geld nur im Versicherungsfall ausgezahlt, also wenn die versicherte Person vor dem Ende der Vertragslaufzeit verstirbt. In dem Fall erhalten die in die Versicherung eingetragenen Begünstigten das Geld ausgezahlt.

Bei einer Kapitallebensversicherung geht das Geld beim Todesfall vor Ablauf des Vertrages ebenfalls an die Bezugsberechtigten laut Versicherungsvertrag. Bei einer vorzeitigen Kündigung des Vertrags bzw. nach Ende der Laufzeit wird jedoch ebenfalls Geld ausgezahlt. In dem Fall erhalten jedoch nicht die Begünstigten die Auszahlung. Stattdessen geht das Geld an den Versicherungsnehmer.

 

Mögliche Begünstigte einer Lebensversicherung

Begünstigte einer Lebensversicherung sind in der Regel Angehörige des Versicherungsnehmers. Doch prinzipiell kann jede Person in die Lebensversicherung als Begünstigter aufgenommen werden. So ist es beispielsweise auch möglich, dass man einen Geschäftspartner als Begünstigten einträgt. Sogar juristische Personen (z. B. Vereine) können das Geld aus einer Lebensversicherung als Begünstigter erhalten. Ebenfalls ist es möglich, dass man eine oder mehrere Personen als Begünstigte festlegt. Haben Sie beispielsweise mehrere Kinder, können Sie diese alle in die Lebensversicherung als Begünstigte eintragen.

Während dem Bestehen einer Lebensversicherung lässt sich der Begünstigte in der Regel auch jederzeit ändern. Hierzu reicht bei den meisten Anbietern ein formloses Schreiben an den Versicherer.

 

Eindeutige und korrekte Nennung beachten

Der Streit um ein Erbe hat bereits vielen Familien geschadet. Ein solcher Streit kann auch um das Geld aus einer Lebensversicherung ausbrechen. Das ist vor allem dann der Fall, wenn nicht hundertprozentig eindeutig ist, wer Begünstigter der Lebensversicherung ist. Gehen Sie deshalb auf Nummer sicher und tragen Sie den bzw. die Begünstigten mit vollständigem Namen sowie Geburtsdatum schriftlich in die Versicherung ein. Außerdem ist es sinnvoll, anzugeben, in welchem Verhältnis das Geld unter den Beteiligten verteilt werden soll.

 

Erben bei Widerruf der Bezugsberechtigten

Das Geld aus einer Lebensversicherung wird unabhängig vom Erbrecht und der Erbreihenfolge an die Begünstigten verteilt. Jedoch kann ein Streit unter den Beteiligten vermieden werden, wenn der Begünstigte der Versicherung widerrufen wird, ohne einen neuen Bezugsberechtigten zu nennen. In dem Fall wird das Geld aus der Lebensversicherung im Todesfall in den Nachlass übertragen und unter den Erben verteilt.

Der Widerruf muss dem Versicherer in einer schriftlichen Erklärung werden!

 

Fazit – Wer bekommt das Geld bei einer Lebensversicherung?

In einer Lebensversicherung werden ein bzw. mehrere Begünstigte genannt, die das Geld im Todesfall erhalten. Wer als Bezugsberechtigter infrage kommt, haben wir Ihnen in diesem Artikel erklärt. Auch haben wir aufgezeigt, wann das Geld an die Erben übergeht. Wir hoffen, dass wir Ihnen damit weiterhelfen konnten!

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