Schließen Sie eine Lebensversicherung ab, so wählen Sie dabei eine Versicherungssumme, welche Ihnen im Leistungsfall ausgezahlt wird. Zum aktuellen Zeitpunkt wissen Sie genau, was Sie sich für diese Summe kaufen können. Was die Summe jedoch zum Auszahlungszeitpunkt wert ist, ist nicht abzuschätzen. Der Grund dafür ist die Inflation. Wir möchten Ihnen in diesem Artikel aufzeigen, welchen Einfluss die Inflation auf eine Lebensversicherung hat und wie Sie diese ausgleichen können.
Kurze Antwort
Durch die Inflation sinkt der tatsächliche Wert des Geldes. Somit ist die abgeschlossene Versicherungssumme zu dem Auszahlungszeitpunkt tatsächlich weniger wert als zu Vertragsabschluss.
Eine Möglichkeit dies auszugleichen ist entweder die Wahl einer höheren Versicherungssumme oder eine Police mit einer Dynamisierung.
Eine Dynamisierung erhöht die Versicherungssumme und die Prämien jährlich um einen bestimmten Prozentwert.
Kapitalbildende Lebensversicherungen versuchen diesen Effekt ebenfalls auszugleichen, indem Ihre Beiträge veranlagt werden, um eine Rendite zu erwirtschaften.
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Lange Antwort
Nun haben Sie bereits in Kurzform erfahren, dass die Inflation den tatsächlichen Wert einer Lebensversicherung reduziert. Unterschiede gibt es jedoch zwischen reinen Ablebensversicherungen und Er- und Ablebensversicherungen. Außerdem haben Sie verschiedene Möglichkeiten, wie Sie einem Verlust durch die Inflation vorsorgen können.
Was ist Inflation?
Die Inflation beschreibt die Teuerungsrate von Waren und Dienstleistungen auf dem Markt. Vereinfacht ausgedrückt zeigt es, wie viel Sie für eine bestimmte Summe tatsächlich bekommen. Bei steigender Inflation ist Ihr Geld weniger Wert. Sie erhalten also weniger Güter für 1 € als bei vorher. Das Gegenteil von Inflation ist Deflation. Dabei erhöht sich der Wert des Geldes und die Preise fallen.
Unterschied bei Risikolebensversicherung und Kapitallebensversicherung
Während eine Risikolebensversicherung lediglich die vereinbarte Versicherungssumme bei einem Todesfall auszahlt, kann der Auszahlungsbetrag einer Kapitallebensversicherung auch höher liegen. Denn bei einer Kapitallebensversicherung werden Ihre Beiträge durch den Versicherer angelegt. Dadurch profitieren Sie an Zinssteigerungen sowie möglichen Gewinnen durch den Versicherer. Somit profitieren Sie bereits während der Laufzeit an einer Wertsteigerung und sind in der Lage, mögliche Inflationseffekte auszugleichen.
Was bringt eine Dynamisierung?
Eine Dynamisierung ist eine Möglichkeit, welche bei Vertragsabschluss gewählt werden kann. Diese bedeutet, dass die Beiträge Versicherungssumme jährlich um einen bestimmten Prozentsatz steigt. In der Regel liegt der Prozentsatz zwischen 1 % und 4 %. Damit sollen mögliche Preissteigerungen durch die Inflation eingepreist werden.
Mit der Versicherungssumme steigt jedoch auch der Preis für die Lebensversicherung. Entweder werden die Prämien von Beginn an höher gewählt oder steigen ebenfalls jährlich um einen bestimmten Prozentsatz.
Wichtig ist jedoch auch zu erwähnen, dass Sie durch eine Dynamisierung den Auszahlungswert nur erhöhen, da Sie mehr Geld einzahlen. Eine tatsächliche Wertsteigerung erhält Ihr eingezahltes Geld jedoch nicht. Diese kann es nur geben, wenn Ihr Geld angelegt wird und Gewinne erzielt. Dies gelingt mit einer guten Kapitallebensversicherung.
Wann sollte man die Dynamisierung herausnehmen?
Haben Sie eine Police mit einer Dynamisierung abgeschlossen, so können Sie diese jährlich aussetzen. Dafür genügt eine einfache, kurze Mitteilung an den Versicherer. Wichtig ist hierbei, dass nach 3-maligem aussetzen also 3 Jahren in Folge die Dynamisierung komplett gestrichen wird.
Eine Dynamisierung sollten Sie herausnehmen, wenn Sie entweder die Erhöhung der Prämien nicht tragen können, also das Geld anderweitig benötigen oder eine starke Deflation herrscht. Während einer Deflation erhöht sich der tatsächliche Wert Ihres Geldes.
Fazit – Welchen Einfluss hat die Inflation auf die Lebensversicherung?
Wie Sie nun sehen konnten, hat die Inflation einen nicht geringen Einfluss auf den tatsächlichen Wert Ihrer Lebensversicherung. Dennoch haben Sie verschiedene Möglichkeiten, die Auswirkung der Inflation entgegenzuwirken. Eine tatsächliche Wertsteigerung des Geldes erhalten Sie jedoch nur über Gewinne. Eine erhöhte Einzahlung ist keine direkte Wertsteigerung.