Lebensversicherung: Kosten und Faktoren

Vor dem Abschluss einer Versicherung sollten Sie sich ausgiebig über den Vertrag informieren. Dazu gehört auch der Preis, welcher für die Versicherung zu zahlen ist. Dieser ist jedoch immer in Abhängigkeit mit den beinhalteten Leistungen zu betrachten. Wovon dieser abhängt und welche Faktoren diesen beeinflussen, möchten wir Ihnen in diesem Artikel vorstellen.

 

Kurze Antwort

Schließen Sie eine Lebensversicherung ab, so müssen Sie in Gegenzug monatliche Beiträge zahlen. Diese werden auch Prämien genannt.

Abhängig ist die Beitragshöhe von verschiedenen Kriterien. Dazu zählen:

• Art der Lebensversicherung (Risiko- oder Kapitallebensversicherung)
• Versicherungssumme
• Versicherungsumfang
• Gesundheitszustand
• Lebensumstände/Hobbys
• Alter
• Laufzeit
• Gewählte Zusatzleistungen

Grundsätzlich lässt sich jedoch sagen, dass Risikolebensversicherungen deutlich günstiger ausfallen als Kapitallebensversicherungen. Einfache Risikolebensversicherungen erhalten Sie bereits ab 3 € pro Monat. Für eine Kapitallebensversicherung müssen Sie hingegen mindestens eine dreistellige Summe zahlen. Nach oben sind bei beiden Arten keine Grenzen gesetzt. Über Zusatzbausteine und hohe Versicherungssummen sind die Beiträge nach oben nicht gedeckelt.

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Lange Antwort

Nun haben Sie bereits in Kurzform erfahren, welche Faktoren für die Höhe der monatlichen Prämien ausschlaggebend sind. Nachfolgend möchten wir Ihnen diese weiter verdeutlichen und aufzeigen, wovon die einzelnen Kostenfaktoren abhängen.

 

Art der Lebensversicherung

Lebensversicherungen lassen sich in 2 verschiedene Arten untergliedern. Das sind zum einen Risikolebensversicherungen, welche auch Ablebensversicherungen genannt werden sowie Kapitallebensversicherungen, welche auch Er- und Ablebensversicherungen genannt werden.

Die Unterschiede liegen in dem Leistungsumfang der beiden Versicherungen. Risikolebensversicherungen zahlen die vereinbarte Versicherungssumme lediglich im Todesfall aus. Es ist also möglich, dass wenn kein Todesfall während der Laufzeit eintritt, die Versicherung keine Leistung erbringen muss.

Kapitallebensversicherungen hingegen zahlen das Geld immer aus. Entweder bei dem Tod des Versicherten oder bei Vertragsende. Somit können Sie diese auch für die Altersvorsorge nutzen. Das Geld erhalten Sie zu Vertragsende entweder einmalig oder als monatliche Rente. Da Sie hier garantiert eine Leistung erhalten, fallen die Beiträge für Kapitallebensversicherungen deutlich höher aus.

Einfache Risikolebensversicherungen sind bereits für 3 € pro Monat abschließbar. Risikolebensversicherungen sind nur selten im zweistelligen Bereich zu finden. Mit einer guten Police sind oftmals 3-stellige Prämien fällig.

 

Versicherungssumme

Die Versicherungssumme einer Lebensversicherung, ist der Betrag, welcher im Leistungsfall durch den versicherter an die begünstigte Person ausgezahlt wird. Die Versicherungssumme steht dabei in direktem Zusammenhang zu den monatlichen Beiträgen. Grundsätzlich gilt, dass die Versicherungssumme mindestens das 3- bis 5-fache des jährlichen Brutto-Einkommens betragen sollte.

Wie hoch Sie die Versicherungssumme wählen sollten erfahren Sie hier: Wie hoch sollte die Versicherungssumme bei einer Lebensversicherung sein?

 

Versicherungsumfang

Wie bei jeder Versicherung gibt es auch bei Lebensversicherungen einige Kriterien, welche erfüllt sein müssen, damit ein Anspruch auf die Leistung des Versicherers entsteht. Wichtige Punkte, welche Sie immer beachten sollten, auch wenn sie zu höheren Beiträgen führen, sind ein weltweiter sowie sofortiger Versicherungsschutz ab Antragseingang. Zu günstige Versicherungen beschränken den Schutz oftmals auf bestimmte Bereiche, um das Risiko zu verringern. Um bestmöglich geschützt zu sein, sollten Sie die Policen ausgiebig vergleichen.

 

Gesundheitszustand

Lebensversicherungen versichern den Tod einer Person. Da dieses Risiko für den Versicherer nur schwer vorhersehbar ist, verlangen die meisten Versicherer vor Vertragsabschluss eine Gesundheitsprüfung. Somit können diese sicherstellen, dass kein erhöhtes Risiko für einen baldigen Tod durch eine Krankheit besteht.

Sind Sie sportlich und in einem gesundheitlich guten Zustand, so fallen Ihre Beiträge am geringsten aus. Haben Sie Übergewicht oder eine Vorerkrankung wie Krebs oder Diabetes, so verlangt der Versicherer höhere Beiträge für Ihre Lebensversicherung. Auch Rauchen spielt eine große Rolle. Viele Anbieter vergünstigen Ihre Tarife, wenn Sie als versicherte Person nicht rauchen beziehungsweise sogar noch nie geraucht haben.

Besitzen Sie bereits eine schwere Erkrankung, so kann es passieren, dass die Beiträge so hoch ausfallen, dass eine Lebensversicherung nicht mehr sinnvoll ist. Generell sollte eine Lebensversicherung so früh wie möglich abgeschlossen werden, da Sie dann oftmals fitter sind als in höherem Alter.

Lesen Sie mehr dazu hier: Ist eine Lebensversicherung sinnvoll?

 

Alter/Laufzeit

Bei dem Abschluss einer Lebensversicherung ist immer eine Laufzeit zu wählen. Fast alle Versicherungen haben ein Höchstalter, bei welchem die Versicherung spätestens ausläuft. Bei zunehmendem Alter erhöht sich das Risiko für den Versicherer stark, wodurch die Versicherungen unrentabel für die Anbieter werden.

Umso jünger Sie sind, umso geringer fallen in der Regel auch die Beiträge aus. Wählen Sie eine längere Laufzeit, so verringern sich ebenfalls die Prämien, da diese über die Jahre verteilt werden.

Lesen Sie mehr dazu hier: Bis zu welchem Alter kann ich eine Lebensversicherung abschließen?

 

Lebensumstände/Hobbys

Versicherungen verlangen vor dem Abschluss einige Informationen zu Ihrer Person. Dazu gehören auch Angaben zu Ihrer beruflichen Tätigkeit sowie Ihren Hobbys. Dabei gilt, dass Personen mit ungefährlichen Berufen wie Bürojobs günstigere Tarife erhalten als zum Beispiel Dachdecker oder Personen mit tendenziell gefährlicheren Berufen.

Auch spielt es für die Versicherungen eine Rolle, ob Sie bestimmten Aktivitäten nachgehen. Dazu gehören beispielsweise Tauchen oder Motorradfahren. Das Risiko während diesen Tätigkeiten ist oftmals nicht versichert. Andere hingehen bieten es als Zusatzleistungen oder in höheren Tarifen an.

 

Zusatzleistungen

Neben dem normalen Leistungsumfang, welcher bei einer Ablebensversicherung die Zahlung im Todesfall und bei einer Er- und Ablebensversicherung zusätzlich die Zahlung bei Vertragsende umfasst, ist es oftmals möglich den Versicherungsschutz um bestimmte Zusatzbausteine zu erweitern.

Viele Versicherer bieten die Möglichkeit, Ihre Tarife individuell zu erweitern. Dabei steht oftmals die Möglichkeit einer Berufsunfähigkeitszusatzversicherung zur Verfügung. Auch Bausteine, welche zur Flexibilität beitragen, werden oftmals angeboten. Dabei haben Sie beispielsweise die Möglichkeit, während der Laufzeit die Versicherungssumme anzupassen.

Umso mehr Leistungen Sie wählen, umso höher fallen grundsätzlich auch Ihre Beiträge aus. Sie sollten also gut abwägen, welche Leistungen Sie wirklich benötigen. Auch empfiehlt sich ein ausgiebiger Vergleich, da manche Anbieter Leistungen im Standardtarif integriert haben, welche andere wiederum nur als Zusatzbaustein anbieten.

 

Fazit – Wie hoch sind die Kosten einer Lebensversicherung?

Wie Sie in diesem Artikel sehen konnten, hängen die Kosten für eine Lebensversicherung von vielen Faktoren ab. Während Sie beispielsweise die Art sowie die Versicherungssumme selbst wählen können, haben Sie bei Ihrem Alter sowie dem Gesundheitszustand nur wenig Einfluss. Nicht alle Anbieter sind in allen Altersgruppen und Arten gleich teuer oder günstig. Ein Vergleich verschiedener Anbieter empfiehlt sich somit immer. Nutzen Sie dafür beispielsweise ganz einfach unseren Onlinerechner.

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