Neben dem Zweck der Absicherung des Todesfalls, können Kapitallebensversicherung auch für die Altersvorsorge genutzt werden. Kapitallebensversicherungen legen das eingezahlte Geld in bestimmte Finanzprodukte an. Sie profitieren dadurch an Gewinnen des Finanzmarktes. Doch ist diese Form der Geldanlage profitabel oder ist ein reiner ETF-Sparplan die bessere Wahl? Diese Frage möchten wir Ihnen in diesem Artikel beantworten,
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Die Antwort
Auch wenn Kapitallebensversicherung ein Ansparen ermöglichen, sind Sie nicht dafür entwickelt worden. Sie erhalten also immer auch eine Lebensabsicherung mit, welche sich der Versicherer natürlich bezahlen lässt.
Ihre eingezahlten Beiträge gehen also zum Teil in die Lebensabsicherung und werden anteilig am Finanzmarkt verwaltet.
Da der Anbieter einer Lebensversicherung Ihnen eine Summe garantieren muss, ist es diesem nicht möglich in volatile Finanzprodukte zu investieren. In der Regel wird auf konservative Produkte gesetzt, welche keine großen Gewinne versprechen.
Legen Sie Ihr Geld selbst an, so können Sie frei über das Geld verfügen. Oftmals ist hier auch ein größerer Gewinn möglich. Verluste sind jedoch nicht ausgeschlossen.
Die selbständige Anlage von Geld in einen ETF-Sparplan kann unter Umständen sogar nahezu kostenlos gelingen. Einige Onlinebanken bieten ETF-Sparpläne für sehr niedrige Gebühren an. Eine Lebensversicherung wiederum verlangt fast immer höhere Gebühren und Provisionen.
Der Vorteil in der Lebensversicherung liegt hingegen in der Sicherheit. Bei Abschluss des Vertrages erhalten Sie einen Garantiezins, welchen Sie immer mindestens erhalten. Sie wissen also im Gegensatz zu einem ETF-Sparplan, wo auch ein großer Verlust entstehen kann, immer welche Summe Sie garantiert erhalten.
Lesen Sie mehr dazu hier: Was ist der Garantiezins einer Lebensversicherung?
Während der Garantiezins aktuell bei 0 % liegt, sind mit einem ETF-Sparplan im Durchschnitt vieler Jahre 5 % Gewinn realistisch. Diese kann Ihnen jedoch keiner garantieren.
Für welche Art der Altersvorsorge Sie sich am Ende entscheiden, müssen Sie von Ihren persönlichen Ansprüchen abhängig machen. Legen Sie hohen Wert auf Sicherheit und einer gleichzeitigen Lebensabsicherung, so sollten Sie zu einer Kapitallebensversicherung greifen. Möchten Sie allerdings flexibel über Ihr Geld entscheiden und in risikobehaftete Produkte investieren, so sind zwar größere Gewinne, aber auch Verluste möglich. Ist einem dies bewusst, so ist der ETF-Sparplan die passende Wahl.