Eine Lebensversicherung wird abgeschlossen, um die Hinterbliebenen im Ernstfall finanziell abzusichern. Ändern sich die Lebensumstände, wird die Lebensversicherung eventuell nicht mehr benötigt. Oder das Geld für die Beitragszahlung wird anderweitig benötigt. Dann möchten Sie die Lebensversicherung eventuell kündigen. Was es hierbei zu beachten gibt, erfahren Sie im folgenden Artikel. Außerdem stellen wir Ihnen ein kostenloses Kündigungs-Muster bereit und erklären Ihnen, warum von einer Kündigung eher abzuraten ist. Dazu zeigen wir Ihnen auch Alternativen zur Kündigung auf.
Gratis Kündigungsmuster
Hier finden Sie unser kostenloses Muster zur Kündigung Ihrer Lebensversicherung:
Benötigte Daten für die Kündigung
Damit die Kündigung Ihrer Lebensversicherung ohne Probleme vonstattengeht, sollte sie alle wichtigen Daten enthalten. Dazu zählen einerseits Ihre Anschrift sowie die Anschrift der Versicherung. Zudem sollte die Kündigung Ihre Kundennummer sowie unbedingt die Versicherungsnummer enthalten. Nur so kann der Versicherer die Kündigung fehlerfrei bestimmen. Geben Sie zudem an, zu welchem Zeitpunkt Sie die Versicherung kündigen möchten.
Bei einer Kapitallebensversicherung wird in der Regel ein Rückkaufwert ausgezahlt. In dem Fall sollten Sie die Kontoverbindung für die Auszahlung angeben.
Ihre Adressdaten
Ihre Versicherungsnummer
Kündigungstermin & Datum des Schreibens
Form der Kündigung
Neben den Inhalten der Kündigung spielt auch deren Form eine entscheidende Rolle. So sollten Sie die Kündigung in jedem Fall schriftlich einreichen. Nutzen Sie dazu den Briefversand mit Einschreiben oder eine E-Mail mit Lesebestätigung. Auch die Kündigung im Kundenportal stellt eine gängige Möglichkeit dar.
Lassen Sie sich in jedem Fall die Kündigung schriftlich bestätigen. Unterschreiben Sie die schriftliche Kündigung zudem.
Versand per Einschreiben
Kündigung im Kundenportal
Kündigungsfrist bei der Lebensversicherung beachten
Bei der Kündigung einer Lebensversicherung müssen Sie selbstverständlich auch eine Kündigungsfrist beachten. Diese wird bei den Versicherungen sehr individuell geregelt. Am besten schauen Sie daher in jedem Fall in Ihrem Vertrag nach, was für Sie gilt.
In der Regel ist die Kündigungsfrist mit einem Monat oder vier Wochen zum nächsten Zahlungstermin festgelegt. Wenn Sie also monatlich zahlen, können Sie auch monatlich kündigen. Bei einer jährlichen Zahlung hingegen kann nur jährlich gekündigt werden.
Unterschiede bei Kündigung: Risikolebensversicherung und Kapitallebensversicherung
Nicht nur bei den Inhalten, sondern auch bei der Kündigung gibt es Unterschiede zwischen Risikolebensversicherungen und Kapitallebensversicherungen, die Sie beachten sollten.
Eine Risikolebensversicherung (Ablebensversicherung) ist wesentlich kostengünstiger. Sie wird nur ausgezahlt, wenn der Versicherungsfall (Tod der versicherten Person) eintritt. Die Kündigung hat hier zur Folge, dass Sie schlichtweg nicht mehr versichert sind und keine Beiträge mehr zahlen. Allerdings sollten Sie beachten, dass Sie beim Neuabschluss einer Lebensversicherung ggf. höhere Beiträge zahlen müssen, da Sie älter geworden sind und zudem Ihr aktueller Gesundheitszustand für die Prämienhöhe bewertet wird.
Eine Kapitallebensversicherung (Erlebensversicherung) hingegen ist so aufgebaut, dass die Zahlung auch nach Ablauf der Versicherung erfolgt – entweder bei Einmalzahlung oder in Form einer Rente. Entsprechend fällt der zu zahlende Beitrag bei einer Kapitallebensversicherung wesentlich höher aus. Bei der Kündigung erhalten Sie hier einen sogenannten Rückkaufwert zurück. Dieser fällt jedoch wesentlich geringer als die eingezahlten Beiträge aus. Das liegt an dessen Ermittlung:
Der Rückkaufwert ergibt sich aus den eingezahlten Beiträgen abzüglich der Abschlusskosten und eines Stornoabschlags sowie zuzüglich möglicher Überschüsse und Zinsen.
Bei einer Kündigung müssen Sie also mit erheblichen finanziellen Nachteilen rechnen. Diese können Sie jedoch mindern, indem Sie Alternativen zur Kündigung nutzen. Diese möchten wir Ihnen im nächsten Abschnitt vorstellen.
Alternativen zur Kündigung einer Lebensversicherung
Wie Sie bereits erfahren haben, verlieren Sie eine Menge Geld, wenn Sie eine Kapitallebensversicherung vorzeitig kündigen. Es gibt jedoch Alternativen, die weniger Kosten mit sich bringen bzw. in vielen Situationen besser sind als eine Kündigung. Diese möchten wir Ihnen nun näher erläutern. Außerdem erklären wir, wann welche Alternative zu bevorzugen ist.
Beiträge aussetzen / Beitragsfrei stellen
Möchten Sie die Lebensversicherung grundsätzlich behalten, aber können zeitweise nicht den Beitrag bezahlen, gibt es die Möglichkeit, Beiträge auszusetzen. Hierfür gibt es folgende Möglichkeiten:
- Beiträge aussetzen:
Häufig können Lebensversicherungen für ein bis zwei Jahre beitragsfrei gestellt werden. Das geht aber erst, wenn eine bestimmte Summe eingezahlt wurde. Wird die Zahlung ausgesetzt, verringert sich jedoch Ihr Vermögen in der Lebensversicherung. Schließlich werden die Verwaltungskosten weiterhin abgezogen. - Stundung:
Bei einigen Lebensversicherungen können Sie die Beiträge für eine gewisse Zeit stunden. Nach Ablauf der Zeit müssen die Beiträge jedoch nachgezahlt werden. - Beiträge aus Überschüssen:
Haben Sie den Vertrag bereits längere Zeit, können Sie häufig die Zahlung der Beiträge aus den Überschüssen zahlen, die sich im Laufe der Zeit angesammelt haben. Das hat den Vorteil, dass die Einzahlung nicht pausiert wird und Sie die Beiträge nicht nachzahlen müssen.
Lebensversicherung rückabwickeln
Die Rückabwicklung beschreibt die einen Widerruf der Versicherung, also ein nachträglicher Rücktritt von dem Versicherungsvertrag. Die Rückabwicklung ist dann möglich, wenn der Vertrag zwischen dem Versicherer und Ihnen Fehler enthält. Ein Beispiel hierfür ist eine fehlende oder fehlerhafte Widerrufsbelehrung. Betroffen davon sind häufig Lebensversicherungen, die zwischen 1994 und 2015 abgeschlossen wurden.
Infolge der Rückabwicklung erhalten Sie sämtliche eingezahlte Prämien wieder ausgezahlt. Zudem wird eine bestimmte Summe ausgezahlt, welche die Wertsteigerung durch Zinsen während der Laufzeit ausgleichen soll. Sie gehen also am Ende mit mehr Geld hinaus als Sie eingezahlt haben. Entsprechend lohnenswert ist es zu prüfen, ob die Lebensversicherung rückabgewickelt werden kann.
Lesen Sie mehr dazu hier: Kann man eine Lebensversicherung rückabwickeln?
Lebensversicherung verkaufen
Eine recht einfache Möglichkeit um die Lebensversicherung loszuwerden, ist diese zu verkaufen. Diese Variante ist besonders sinnvoll, wenn die Lebensversicherung schlichtweg nicht mehr benötigt wird. Bei einem Verkauf an eine spezialisierte Firma lässt sich bis zu 4 % mehr Geld erzielen als bei einer Kündigung.
Beim Verkauf werden alle Rechte auf die Auszahlungen aus der Lebensversicherung an den Käufer übertragen. Jedoch lässt sich nicht jede Lebensversicherung verkaufen. Beispielsweise spielt es eine Rolle, wie der Versicherungsvertrag aufgebaut ist, wie lange die Versicherung noch läuft, seit wann sie besteht und wie viel Geld bereits eingezahlt wurde.
Lebensversicherung als Kreditbesicherung
Wenn Sie die Lebensversicherung eigentlich behalten wollen, aber eine gewisse Menge Geld benötigen, können Sie die Lebensversicherung als Kreditabsicherung nutzen. Hierbei kann in der Regel ein Kredit in Höhe der Versicherungssumme aufgenommen werden. Schließlich wird der Zahlungsausfall im Todesfall durch die Lebensversicherung verhindert.
Eine Lebensversicherung als Kreditbesicherung wird beispielsweise häufig beim Hausbau bzw. Hauskauf genutzt. Einige Banken setzen hier sogar eine Lebensversicherung als Kreditabsicherung voraus.
Lesen Sie mehr dazu hier: Wie funktioniert eine Lebensversicherung als Kreditabsicherung?
Fazit – Lebensversicherung kündigen mit Vorlage
Grundlegend unterscheidet sich die Kündigung einer Lebensversicherung nicht von der Kündigung anderer Verträge. Lediglich bei der Kapitallebensversicherung ist zu beachten, dass man lediglich einen Rückkaufwert erhält, der in der Regel deutlich unterhalb der eingezahlten Beiträge liegt. Welche Alternativen es hierzu gibt, haben wir Ihnen im Artikel verraten. Außerdem haben wir Ihnen ein kostenloses Muster zur Kündigung bereitgestellt. Wir hoffen, dass wir Ihnen damit weiterhelfen konnten!