Planen Sie den Kauf einer Immobilie für Ihre Familie oder sogar den Bau eines neuen Hauses, so fallen dafür in der Regel nicht unerhebliche Kosten an. Oftmals wird dafür auch ein Kredit benötigt, welcher über viele Jahre abgezahlt werden muss. Doch was, wenn plötzlich ein Familienmitglied aus dem Leben tritt und eine Einnahmequelle weniger zur Verfügung steht? Sind nicht genügend finanzielle Mittel vorhanden, droht Ihnen in diesem Fall der Verkauf der Immobilie. Damit Sie nicht in diese Situation geraten, möchten wir Sie auf dieser Seite zum Thema Lebensversicherung für den Hauskauf aufklären.
Kurze Antwort
Um die finanziellen Kosten eines Hauskaufs decken zu können, wird oftmals das Einkommen zweier Personen benötigt. Stirbt allerdings unerwartet eine der beiden Personen, so entsteht direkt eine erhebliche finanzielle Lücke. Eine Lebensversicherung kann genau diese Lücke schließen und Ihre Hinterbliebenen finanzielle absichern. Auch setzen manche Kreditanbieter eine Lebensversicherung voraus, um eine Finanzierung abschließen zu können.
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Lange Antwort
Nun haben Sie bereits in Kurzform erfahren, dass eine Lebensversicherung die Hinterbliebenen vor finanziellen Schäden durch das Wegfallen einer Geldquelle schützt. Nachfolgend möchten wir Ihnen noch einmal detailliert aufzeigen, welche Lebensversicherung dafür die beste ist, welche Möglichkeiten Sie bei einem Hauskauf haben und was es mit der Lebensversicherungspflicht beim Hauskauf auf sich hat.
Welche Art der Lebensversicherung ist die beste für einen Kredit?
Grundsätzlich lassen sich Lebensversicherungen in zwei Gruppen unterteilen. Zum einen die Risikolebensversicherungen oder auch Ablebensversicherungen genannt und auf der anderen Seite die Erlebensversicherung oder auch Kapitallebensversicherung. Prinzipiell lässt sich ein Kredit mit jeder Art von Lebensversicherung absichern. Beide Arten zahlen nämlich im Todesfall eine vertraglich festgelegt Summe an den Begünstigten aus.
- Risikolebensversicherungen sind oftmals günstiger, verfügen aber über einen geringeren Leistungsumfang. Sie zahlen lediglich bei einem Todesfall und nicht bei Ablauf der Vertragslaufzeit. Um Ihre Hinterbliebenen finanziell zu schützen, reicht eine Risikolebensversicherung aber vollkommen aus. Auch Banken, welche eine Lebensversicherung voraussetzen, genügen sich einer Risikolebensversicherung.
- Kapitallebensversicherungen können neben der Absicherung auch zum Vermögensaufbau genutzt werden. Neben der Auszahlung im Todesfall ist es hier je nach Vertrag auch möglich bei Vertragsablauf eine Auszahlung inklusive Verzinsung zu erhalten. Einige Anbieter bieten zudem einen vorzeitigen Rückkauf an, wo ein Teil der möglichen Summe ausgezahlt wird. Die monatlichen Prämien liegen für diese Zusatzleistungen allerdings um ein vielfaches höher als bei einer Risikolebensversicherung.
Lesen Sie mehr dazu hier: Wie funktioniert eine Lebensversicherung als Kreditabsicherung?
Wann besteht eine Pflicht für eine Lebensversicherung?
Da sich auch ein Kreditgeber finanziell absichern muss, gibt es Banken, welche ab einer bestimmten Finanzierungssumme eine Lebensversicherung vorschreiben. Dafür genügt in der Regel eine einfache Risikolebensversicherung, welche im Todesfall mindestens den Darlehensbetrag ausschüttet.
Eine Risikolebensversicherung ist die einfachste Form, welche auch für geringe monatliche Raten abschließbar ist. Ein interessanter Punkt für Lebensversicherungen für einen Kredit ist die Dynamisierung, welche wir im nächsten Punkt erläutern möchten.
Was bringt eine Versicherungssumme mit Verlauf in einer Lebensversicherung?
Jede Lebensversicherung besitzt eine Versicherungssumme, welche den Betrag beschreibt, welcher im Versicherungsfall ausgezahlt wird. Je nach Anbieter und Tarif können Sie die Versicherungssumme entweder konstant oder mit Verlauf, beziehungsweise mit einer Dynamisierung wählen.
Die typische Form ist der konstante Verlauf. Hier beträgt die Versicherungssumme von Beginn bis Vertragsende die gleiche Summe. Da jedoch auch der Darlehensbetrag mit der Zeit sinkt, bietet sich hierfür auch eine fallende Kreditsumme an. Dies kann zum einen linear oder mit einem bestimmten Faktor abgebildet werden. Durch eine sinkende Versicherungssumme lassen sich ganz einfach auch die anfallenden Prämienzahlungen senken.
Welche zusätzlichen Möglichkeiten gibt es bei einem Hauskauf?
Besitzen Sie bereits eine bestehende Lebensversicherung, so haben Sie für diese bereits eine feste Versicherungssumme. Planen Sie jetzt den Kauf oder den Bau einer Immobilie, so kann die Finanzierungssumme auch über Ihrer Versicherungssumme liegen. Bei vielen Anbietern ist dies jedoch kein Problem, denn im Falle eines Hauskaufes stehen Ihnen besondere Möglichkeiten zur Verfügung.
Einige Anbieter haben eine Nachversicherungsgarantie, welche bei bestimmten Ereignissen in Kraft tritt. Dies ist meist die Geburt eines Kindes, eine Heirat aber auch der Erwerb einer Immobilie. Je nach Ihrer Police ist dies entweder bis zu einem bestimmten Prozentsatz oder unbegrenzt möglich. In der Regel wird für diese Erhöhung auch keine Gesundheitsprüfung verlangt und ist somit ohne große Probleme möglich.
Fazit – Was bringt eine Lebensversicherung für den Hauskauf?
Um Ihre Hinterbliebenen nach einem Immobilienkauf finanziell abzusichern und vor dem Verkauf der Immobilie zu schützen, sollten Sie eine Lebensversicherung abschließen. Hierzu genügt eine einfache Risikolebensversicherung, welche bereits für kleine monatliche Beiträge erhältlich ist. Wir hoffen, wir konnten Ihnen mit den Informationen auf dieser Seite weiterhelfen, damit Sie vorgesorgt an den Immobilienkauf herantreten können.