Mithilfe einer Lebensversicherung können Sie Ihre Hinterblieben im Falle Ihres Todes vor finanziellen Problemen absichern. Dafür fallen monatliche Prämien an, um je nach Police zum Ende der Laufzeit oder zum Todeszeitpunkt Zahlungen zu erhalten.
Eine ähnliche Versicherung ist die Berufsunfähigkeitsversicherung. Diese schützt Sie ebenfalls vor dem Wegfall von Einkommen. Beide Verträge sind also mehr als sinnvoll. Aber müssen Sie dafür 2 Versicherungen abschließen oder lassen sich diese einfach kombinieren? Auf diese Frage möchten wir Ihnen in diesem Artikel eine Antwort liefern.
Kurze Antwort
Grundsätzlich lassen sich Lebensversicherungen und Berufsunfähigkeitsversicherungen kombinieren.
Einige Versicherer bieten kleine Zusatzbausteine an, welche im Falle einer Berufsunfähigkeit die Prämien der Lebensversicherung aussetzen beziehungsweise fortzahlen.
Die Kombination zweier Versicherungen bietet oft finanzielle Vorteile, welche aber mit einem geringeren Leistungsumfang und geringerer Flexibilität verbunden sind.
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Lange Antwort
Nun haben Sie bereits in Kurzform erfahren, dass eine Kombination aus Lebensversicherung und Berufsunfähigkeitsversicherung grundsätzlich möglich ist. Nachfolgend möchten wir dieses Thema ausführlich beleuchten und zeigen, ob es Vor- und Nachteile für die Kombination beider Policen gibt.
Vor- und Nachteile der Kombination aus Lebensversicherung und Berufsunfähigkeitsversicherung
Die Kombination einer Lebensversicherung bietet sowohl Vor- als auch Nachteile. In der Regel bietet die Kombination von verschiedenen Versicherungen einen schlechteren Leistungsumfang. Oftmals sind die kombinierten Leistungen nicht so umfangreich wie bei getrennten Verträgen. Dafür fallen jedoch auch die Beiträge oftmals niedriger aus.
Weiterhin sind die Policen kombinierter Versicherungen oftmals unflexibler. Möchten Sie beispielsweise einen Vertrag kündigen, weil Sie ihn nicht mehr benötigen oder das Geld nicht zur Verfügung steht, so können Sie lediglich beide mit einmal kündigen. Ein Weiterbestehen einer Versicherung ist in diesem Fall nicht möglich.
Ein Vorteil wiederum ist, dass durch die Berufsunfähigkeitsversicherung oftmals die Beiträge für die Lebensversicherung gedeckt werden. Haben Sie aufgrund einer Berufsunfähigkeit kein Einkommen mehr zur Verfügung, so begleicht die BU-Versicherung die Prämien für die Lebensversicherung.
Was passiert, wenn man eine der beiden Versicherungen in Anspruch nimmt?
Über die Kombination zweier Versicherungen stellt sich die Frage, was bei Leistungsanspruch mit der anderen passiert. Im Falle einer Berufsunfähigkeit tritt diese Versicherung in Kraft und Sie erhalten die monatlichen Leistungen. Dabei bleibt Ihre Lebensversicherung bestehen. In den meisten Policen werden die monatlichen Prämien für diese anschließend durch die Berufsunfähigkeitsversicherung gedeckt. Der Versicherungsschutz bleibt also bestehen, ohne dass für Sie weiterhin Kosten anfallen.
Im Falle eines Todesfalles erhalten Ihre Hinterbliebenen die Leistungen aus der Lebensversicherung. Tritt diese ein, verfällt die Berufsunfähigkeitsversicherung, da diese nicht mehr benötigt wird.
Welche Versicherungen bieten eine Kombination aus Lebensversicherung und Berufsunfähigkeitsversicherung an?
Zahlreiche Versicherungen bieten die Kombination verschiedener Verträge für Ihre Kunden an. Welche Möglichkeiten dabei genau bestehen, ist jedoch nur selten erkennbar. Dafür ist das Gespräch mit einem Kundenberater nötig. Nahezu alle Versicherungen geben jedoch einen Einblick in die Versicherungspolicen und mögliche Zusatzbausteine.
Ein typischer Zusatzbaustein ist für die Lebensversicherung ein Berufsunfähigkeitsschutz. Dadurch werden im Falle einer Berufsunfähigkeit die Beiträge für Sie ausgesetzt, beziehungsweise durch die Versicherung bezahlt. Ihr Versicherungsschutz bleibt damit bestehen. Versicherungen, welche über diese Möglichkeit verfügen, sind:
Weitere Optionen einer Lebensversicherung
Neben dem kompletten Schutz einer Berufsunfähigkeitsversicherung bieten einige Anbieter auch Zusatzbausteine an, welche nur eine vereinfachte Berufsunfähigkeitsversicherung darstellen. Dabei erhalten Sie im Falle einer Berufsunfähigkeit zum Beispiel eine Zahlung Ihrer monatlichen Prämien. Somit können Sie auch ohne weiteres Einkommen Ihren Lebensversicherungsvertrag weiterlaufen lassen und diesen bis zum Ende besparen.
Dadurch bleibt die Garantie der Versicherungssumme erhalten und Sie haben keine Belastung mehr durch die Beiträge. Andere Anbieter bieten vorzeitige Zahlungen im Falle einer Berufsunfähigkeit an. Welche der beiden Möglichkeiten die bessere ist, lässt sich nur schwer sagen. Dies sollten Sie davon anhängig machen, ob es Ihnen wichtiger ist, für Ihre Hinterbliebenen über die Zahlung im Todesfall vorzusorgen oder ob Sie die Versicherung zum Kapitalaufbau nutzen.
Fazit – Gibt es Lebensversicherungen mit Berufsunfähigkeitsschutz?
Lebensversicherungen können einzeln oder auch in Kombination mit einer Berufsunfähigkeitsversicherung abgeschlossen werden. Je nach Anbieter stehen dafür verschiedene Optionen zur Verfügung. Manche Versicherung bieten lediglich kleine Zusatzbausteine an, welche beispielsweise die Beitragszahlungen im Falle einer Berufsunfähigkeit abdecken. Eine Kombination beider Verträge bringt sowohl Vor- als auch Nachteile mit sich. Um flexibel zu sein und einen umfangreichen Schutz zu besitzen empfehlen wir stets zwei getrennte Versicherungen abzuschließen.